一、什么是贷款诈骗罪？刑法怎么规定的

根据《刑法》第一百九十三条，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。该条规定了三档刑罚：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。具体条文内容见文末法条出处指引。

法条列举了五种具体行为方式：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同；使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款。

二、贷款诈骗罪的法定认定条件有哪些

认定贷款诈骗罪，核心是证明"非法占有目的"。法〔2001〕8号纪要总结了七种可以认定非法占有目的的情形，包括明知没有归还能力而大量骗取资金、非法获取资金后逃跑、肆意挥霍骗取资金、使用骗取的资金进行违法犯罪活动等。具体情形详见文末法条出处指引。

纪要同时强调：不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。如果有证据证明行为人不具有非法占有目的，即使使用了欺骗手段获取贷款，也不构成本罪。这是区分贷款诈骗罪与贷款纠纷、骗取贷款罪的关键裁判规则。

三、单位贷款诈骗怎么处理？为什么单位不构成本罪

根据《刑法》第三十条和第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪的犯罪主体只能是自然人，单位不能构成本罪。这是一个非常重要的裁判规则。司法实践中，对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用签订履行借款合同诈骗银行贷款，符合《刑法》第二百二十四条合同诈骗罪构成要件的，以合同诈骗罪定罪处罚。

这意味着，如果一家公司集体决策、以公司名义从银行骗贷，违法所得归公司所有，不能追究公司及直接责任人员贷款诈骗罪的刑事责任，而应适用合同诈骗罪。合同诈骗罪的最高刑也是无期徒刑，但构成要件和量刑情节有所不同。

四、立案标准与量刑标准是什么

根据司法实践参照适用的数额标准，贷款诈骗数额在2万元以上的为"数额较大"，处五年以下有期徒刑或拘役；数额在5万元至20万元以上的为"数额巨大"，处五年以上十年以下有期徒刑；数额在20万元以上的为"数额特别巨大"，处十年以上有期徒刑或无期徒刑。具体数额标准参照最高人民法院1996年《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》掌握。

量刑时不仅看数额，还要看诈骗手段、损失大小、退赃情况等。如果案发后积极退赔、挽回银行损失，可以从轻处罚。但如果造成银行特别重大损失、手段恶劣、涉及多名被害人的，量刑会明显从重。

五、贷款诈骗罪与骗取贷款罪、合同诈骗罪对比

六、司法认定常见问题答疑

问：贷款时资料有点假，但真的是想做生意赚钱还银行，算贷款诈骗吗？

答：如果有真实经营项目、贷款确实投入生产经营、逾期后没有逃匿转移资金，一般不认定为贷款诈骗罪，更符合骗取贷款罪或普通贷款纠纷。

问：公司名义贷款被认定诈骗，为什么不定贷款诈骗罪？

答：因为贷款诈骗罪的犯罪主体只能是自然人，单位不能构成本罪。单位实施的贷款诈骗行为，符合合同诈骗罪的以合同诈骗罪定罪处罚。

问：贷款下来后把钱拿去还赌债了，算贷款诈骗吗？

答：将骗取的资金用于违法犯罪活动（如赌博），根据座谈会纪要，可以认定为具有非法占有目的，可能构成贷款诈骗罪。

问：贷款诈骗罪和普通借钱不还的民事纠纷怎么区分？

答：关键看是否从一开始就使用了诈骗手段（虚构项目、虚假合同、虚假担保）且具有非法占有目的。正常借贷后因经营不善还不上，属于民事纠纷。

问：被银行起诉后我才还了一部分，还算贷款诈骗吗？

答：事后还款是量刑情节，不影响定罪。是否构成犯罪要看贷款时的手段和主观目的，而不是事后补还行为。积极退赃可以从轻处罚。

七、全文总结

贷款诈骗罪的本质是"从一开始就不想还"——使用法定的五种诈骗手段，以非法占有为目的骗取银行贷款。它和骗取贷款罪的核心区别就在主观目的，和合同诈骗罪的区别在于犯罪主体是否包括单位。实务中区分此罪与彼罪、罪与非罪，要坚持主客观相一致，不能仅凭还不上钱就定诈骗。

盛廷律师提醒

1. 企业或个人向银行贷款必须如实申报，编造虚假项目、使用虚假合同和产权证明，一旦还不上就可能升级为贷款诈骗罪。

2. 贷款资金必须按申报用途使用，改变用途甚至用于挥霍、赌博、还债，会成为认定非法占有目的的重要证据。

3. 逾期后不要失联、不要转移资产，主动与银行协商还款方案，这是证明还款意愿的关键。

4. 因贷款问题被公安调查或银行报案后，应立即委托刑事律师，重点围绕主观目的和资金用途进行辩护。

免责声明

本文依据现行法律及相关司法文件撰写，仅作法律参考，不构成个案法律意见。具体案件以司法机关认定为准。

法条出处指引

——以下覆盖正文中所有《刑法》条文、司法解释、会议纪要、立案追诉标准与典型案例的完整出处（含原文核心内容与官方链接）——

1.《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（贷款诈骗罪），全国人大常委会。核心内容：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

2.《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》（法〔2001〕8号），最高人民法院。核心内容：（1）单位不能构成贷款诈骗罪。根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定，单位不构成贷款诈骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为，不能以贷款诈骗罪定罪处罚。（2）贷款诈骗非法占有目的的认定：明知没有归还能力而大量骗取资金的；非法获取资金后逃跑的；肆意挥霍骗取资金的；使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；其他非法占有资金、拒不返还的行为。（3）不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。

3.《中华人民共和国刑法》第二百二十四条（合同诈骗罪），全国人大常委会。核心内容：有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

4.《中华人民共和国刑法》第三十条（单位负刑事责任的范围），全国人大常委会。核心内容：公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。

5.《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》（1996年），最高人民法院。核心内容：贷款诈骗罪的数额标准参照掌握：个人进行贷款诈骗数额在2万元以上的，属于"数额较大"；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于"数额巨大"；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于"数额特别巨大"。