引言

现在年轻人被"两卡"（银行卡、电话卡）牵进去的案子太多了。有人出租银行卡赚了几千块，被抓了才知道自己的卡走了几百万诈骗款。家属最懵的是：为什么同样是卖卡，有人定诈骗罪判七年，有人定帮信罪判八个月？今天把这三个罪名的边界讲清楚。

一、三个罪名各自管什么

（一）诈骗罪（刑法第266条）：直接骗或者跟骗子一伙

诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

电信网络诈骗案件中，如果你跟骗子事先通谋，或者形成了较为稳定的配合关系——比如约定好你专门负责收赃款、转移赃款，按比例提成——那你就不是"帮助犯"，而是诈骗罪共犯，按诈骗总额定罪。

（二）帮助信息网络犯罪活动罪（刑法第287条之二）：明知他人利用网络犯罪还提供帮助

明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

根据法释〔2019〕15号第十二条，"情节严重"包括：为3个以上对象提供帮助；支付结算金额20万元以上；以投放广告等方式提供资金5万元以上；违法所得1万元以上等。

（三）掩饰、隐瞒犯罪所得罪（刑法第312条）：事后帮着转移赃款赃物

明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

根据法释〔2025〕13号，"其他方法"包括：居间介绍买卖、收受、持有、使用、加工、提供资金账户、将财产转换为现金、通过转账或其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产等。

二、区分三个罪名的两条核心线

（一）时间线：事先通谋 vs 事后明知

如果你在骗子开始诈骗之前就跟他商量好，由你提供银行卡负责收钱、转移，按比例提成，那就是诈骗罪共犯。如果你是在骗子已经把钱骗到手之后，才知道这笔钱是赃款，然后帮忙转账、取现、买虚拟币转移，那就是掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

（二）行为线：提供支付结算帮助 vs 转移赃款

如果只是出租、出售银行卡，让骗子自己往里走账，你没有参与后续的转账、取现、买币操作，那通常定帮信罪。如果你不仅提供卡，还亲自上手转账、刷POS机、取现、买泰达币（USDT）把钱转走，那就是掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

三、电诈案件中常见行为对应罪名

1. 只把银行卡卖给陌生人，不知道对方干嘛，但价格异常、频繁被冻结应当知道的——帮信罪。

2. 跟诈骗团伙商量好，专门收卡接收诈骗款，按1.5%-3%提成——诈骗罪共犯（参考付某案）。

3. 明知老乡是"跑分洗钱"的，仍提供卡并在宾馆帮忙转账——掩饰、隐瞒犯罪所得罪（参考朱某某案）。

4. 架设GOIP设备、提供电话卡拨打诈骗电话——帮信罪（参考邓某某案）。

5. 通过买虚拟币、取现为诈骗团伙转移赃款——掩饰、隐瞒犯罪所得罪（参考王某案）。

四、量刑差距有多大

诈骗罪共犯按诈骗总额算，电诈案件涉案金额动辄几百万，量刑基本在三年以上十年以下甚至十年以上。帮信罪最高三年。掩隐罪一般三年以下，情节严重的三到七年。同样是提供一张银行卡，定哪个罪，刑期可能差出好几年。

对比表：诈骗罪共犯 vs 帮信罪 vs 掩饰、隐瞒犯罪所得罪

五、常见问题解答

问：我只是把自己的银行卡借给朋友用，不知道他在搞诈骗，也犯罪吗？

答：如果你是以明显异常的低价/高价出租、被频繁要求解冻、收到银行风控提醒仍提供，根据法释〔2019〕15号第十一条，可以认定为"明知"，构成帮信罪。

问：卖了一张卡，走账50万，会定诈骗罪吗？

答：如果只是卖卡、没有事先通谋、没有参与后续转移，一般定帮信罪，支付结算金额20万以上即属"情节严重"。只有跟诈骗团伙事先商量好专门负责收钱，才定诈骗罪共犯。

问：帮人取了一笔现金，后来才知道是诈骗款，算什么罪？

答：事后明知是犯罪所得仍帮忙取现、转账，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。如果事先就商量好"钱到了你来取"，则可能构成诈骗罪共犯。

问：三个罪名同时都沾边，会数罪并罚吗？

答：根据刑法287条之二第三款和312条相关规定，有前两款行为同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚，不数罪并罚。辩护策略就是争取往轻的罪名靠。

六、全文总结

电诈关联案件中，诈骗罪共犯、帮信罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪三个罪名的区分关键就两条：

一看主观明知的时间点（事先通谋还是事后明知），

二看行为阶段（只是提供卡还是亲自转移赃款）。

事先通谋收赃=诈骗罪共犯（最重）；仅提供支付结算帮助=帮信罪；事后明知是赃款仍转移=掩隐罪。同样一张银行卡，定哪个罪，刑期可能差出好几年。家属遇到这种案子，第一时间要找律师把"事先是否通谋"这个事实钉死。

盛廷律师提醒

电诈关联案件辩护的黄金窗口在侦查阶段。很多当事人笔录里一句话说错——比如"我知道他们是搞诈骗的，就专门帮他们收钱"——直接从帮信罪升到了诈骗罪共犯。律师介入后第一件事就是会见，把"什么时候知道上游犯罪性质的""有没有事先商量"这几个关键问题问清楚，引导当事人如实陈述，避免被往诈骗罪共犯方向靠。

免责声明

本文内容仅为普法参考，不构成专业法律意见与诉讼依据，具体案件处理需结合个案事实、最新法律法规及司法裁判规则，如需精准法律指导请咨询专业执业律师。

法条出处与参考链接

1.《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪）。

2.《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二（帮助信息网络犯罪活动罪）。

3.《中华人民共和国刑法》第三百一十二条（掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪）。

4. 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕15号）。

5. 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2025〕13号）。

参考案例

付某诈骗案（最高人民检察院2025年7月28日发布"依法惩治帮助信息网络犯罪活动及相关犯罪典型案例"案例五）。

要点：付某与电诈分子"王涛""吉祥"事先商议，约定由其提供银行卡和支付账户接收诈骗资金，再通过买虚拟币转移，收取1.5%-3%提成。付某还纠集人员设立"转账""记账""买币""司机"小组，2020年6月至2021年1月共转移诈骗资金651万余元。

结果：黄埔区法院认定付某与电诈团伙事先通谋、形成稳定配合，以诈骗罪共犯论处，判处有期徒刑七年，并处罚金二十万元；另犯非法拘禁罪，决定执行七年六个月。

对比案例（同批典型案例）：朱某某明知老乡是"跑分"洗钱团伙成员，仍提供2张银行卡并帮忙转账，转移诈骗资金4.3万余元，因系从犯、自首、认罪认罚、退赃，新沂市检察院依法相对不起诉，仅行政拘留十日。两案对比，事先通谋与事后明知量刑天差地别。