引言

一张银行卡走了几百万流水，家属觉得人只是把卡借出去，根本不知道别人用来干嘛，凭什么定罪。问题在于，帮信罪的明知不是靠嘴上说，而是靠客观情形推定的。

一、帮信罪的主观明知，是怎么被认定的？

刑法第二百八十七条之二规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。两高一部《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》明确，收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户等，可以认定为帮信罪的帮助行为。

法释〔2019〕15号解释规定，经监管部门告知后仍然实施有关行为，或者交易价格、方式明显异常，或者频繁采用隐蔽上网、加密通讯、销毁数据等措施逃避调查的，可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪。也就是说，即便当事人嘴上说不知道，只要出现上述客观情形，办案机关就会推定明知。

二、流水巨大，为什么家属的不知情辩解更难成立？

流水金额是帮信罪情节严重的核心指标之一。法释〔2019〕15号规定，为三个以上对象提供帮助，或者支付结算金额二十万元以上，或者违法所得一万元以上，属于情节严重。流水越大，说明银行卡被用于违法犯罪的规模越大，当事人作为卡主，对账户异常的注意义务也越高。

一张正常使用的银行卡，突然短期内流入几百万、上千万，卡主却称毫不知情，这与普通人的认知常理不符。办案机关会反问：手机银行提醒、短信通知、银行柜面询问，你都没有注意吗？如果当事人还收到过所谓卡费、租金、好处费，或者配合刷脸、改密码、U盾验证，不知情的辩解就更难站住脚。

三、家属想证明不知情，能拿出哪些证据？

真正有用的证据不是当事人在笔录里反复说我不知道，而是客观材料。

第一，银行卡被租用或出借的背景证据：比如当事人被朋友以借银行卡用几天、借去收款为名拿走，事后联系不上对方，聊天记录能证明对方没有告知真实用途。

第二，当事人职业与收入证据：有正当稳定工作，没有参与网络黑灰产的动机和能力。

第三，当事人对账户操作的证据：卡出借后本人没有再操作转账、刷脸、取现，与掩隐罪的主动配合行为相区分。

第四，被欺骗的证据：比如对方谎称用于公司走账、电商收款，并提供了虚假公司信息。

最高人民检察院2026年1月发布的谢某帮信罪不起诉案中，谢某系被欺诈出借账户，认定明知证据不足，依法作出不起诉决定。（案例来源：最高人民检察院 《检察长讲述高质效办案故事｜他的无罪辩解是真是假》）这说明，如果确实是被欺骗、被利用，并有相应证据支撑，是有争取空间的。

四、家属自行解释不知情，和律师取证有什么区别？

家属自行提交的情况说明，只能作为线索，不具有对抗证据链的效力。律师可以通过会见了解当事人卡被拿走的全过程，引导当事人回忆聊天记录、转账记录、现场细节；可以向检察机关申请调取对方虚构用途的证据材料；可以结合法释〔2019〕15号关于明知推定的例外情形，提出主观不明知的辩护意见。

表1 不知情辩解与客观证据对照

五、涉案人员及家属常见问题解答

问：卡借出去自己一分钱没拿，也构成帮信罪吗？

答：出租出售银行卡本身就是帮助行为，是否获利不影响定罪，但影响量刑。

问：流水几百万，一定判实刑吗？

答：流水巨大属于情节严重，但初犯、从犯、认罪认罚仍有缓刑空间。

问：家属把卡注销了，算不算毁灭证据？

答：立案后注销、销毁流水可能被认定为毁灭证据，切勿自行操作。

六、全文总结

帮信罪主观明知靠客观情形推定，流水越大注意义务越高。家属想证明不知情，不能只靠笔录辩解，应围绕卡被借走经过、对方虚构用途、本人未操作转账、被欺骗等方向收集客观证据，并由律师在审查起诉阶段提交专业辩护意见。

盛廷刑事律师提醒

帮信罪案件中主观明知的认定是辩护核心，证据固定窗口短。家属应在侦查阶段尽早委托律师会见、指导笔录、收集反证，错过窗口期再翻案难度成倍增加。本所刑事团队长期办理涉两卡案件。

免责声明

本文根据刑法及最高人民法院、最高人民检察院、公安部公开发布的司法解释与典型案例整理，仅供普法参考，不构成法律意见。个案情节差异较大，具体问题请咨询执业律师。

主要法律依据与真实信源

帮信罪司法解释（法释〔2019〕15号）

两高一部电诈意见二（帮信帮助行为认定）

最高检谢某帮信罪不起诉案